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一月4日

002506股吧:证券公司对金融科技价值并不清楚

wdyc 股票配资 发布时间:2020-01-04 14:09 0 Comments

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  2019年底,《证券基金经营机构信息技术管理办法》实施一周年,大部分证券公司对金融科技和信息技术建设的投资再次升级,相关应用布局逐步推进。然而,随着5G的“逼近”,央行发布了《金融科技发展规划(2019-2021)》(以下简称《规划》),为证券产业继续推进科技型企业转型指明了方向。未来,金融技术的应用能力将决定证券公司潜在的核心竞争力。

  当前形势:加大投资寻找业务爆发点

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  作为证券行业客户的前端产品,集交易、报价、信息和投资于一体的证券公司客户端APP升级迭代速度不断提高,成为证券公司在金融技术领域强劲投资的直观表现。据易观国际发布的手机APP相关列表数据显示,增光财富、CGB证券易淘金、国泰君安洪钧等证券公司APP在日常生活数据中排名第一,2019年1月至11月平均每月更新频率达到2次以上,远远超过银行和保险APP的更新频率。

  在这些客户不断加载新技术和服务的背后,是各证券公司对金融科技跑道的重视和“落子”布局的增加,这也是政策环境和技术环境不断发展的大趋势。CGB证券首席风险官兼首席信息官辛智云对记者《中国经营报》表示,《规划》的发布说明了金融科技的重要意义,“也是在国内外形势和行业发展趋势的推动下,推动了证券公司自主可控信息技术和金融科技战略的发展。”

  对于中小证券公司来说,它们也面临着宏观环境的变化。“在国家政策的支持和包括5G在内的技术发展的双重推动下,金融技术将继续蓬勃发展,不断催生新产品、新格式和新模式,为企业发展提供持续的创新活力。然而,科学技术的红利不会平均分配给每个金融机构。新技术的出现将影响现有的竞争格局,这对行业参与者来说既是机遇,也是挑战。”

  郭盛证券互联网财务部总经理宋达表示,“证券交易商在制定金融科技战略时,将越来越重视自己作为金融业转型升级和高质量发展的新引擎的地位。他们将根据自己的业务特点和优势,坚定地投资并找出业务爆发点。尤其是像郭盛这样的中小型证券交易商,也致力于用金融科技赶上市场。”

  西方一家中型证券公司的相关管理人员坦言,“在此之前,他们对互联网技术战略不够重视。管理层进行了深入思考,重新规划了战略,希望尽快赶上5G。”数据显示,在36家上市证券公司的2019年半年度报告中,80%以上的上市公司分别采用了金融技术和信息技术,并阐述了相关策略。同时,2019年上半年,继2018年98家证券公司投资信息系统130.67亿元,同比增长17%后,证券公司总部投资同比再次增加。

  行动:全面深化“坠落儿童”的应用

  根据记者对证券交易商各层级的采访和调查,在证券交易商普遍加大信息技术投资的背景下,证券交易商的各种业务线甚至自身的运输和管理迎来了科技的“遍地开花”。以广发证券为例,2019年申请了8项金融科技专利,占所有证券公司金融科技申请总数的40%以上,相关专利数量排名第一,为实施科技金融战略,制定了2018年数字化转型下未来三年的信息技术规划方案。2019年是该计划将被推进并向各个方向着陆的一年。

  据辛智云介绍,整合贝莱德阿拉丁和高盛赛德克银行优势的综合平台建设已经启动,被命名为“数字合规与风控监控系统DCAR”。未来将实现对整个集团运营风险的实时、持续、深入管理。同时,通过设立首席信息官,建立其领导下的信息技术全面统筹机制,建立创新实验室,推动“敏感稳定”两国管理模式的完善,进一步调整了组织结构。

  此外,辛智云透露,广发证券在上述三年规划中以科技和业务为核心的“N柱”体系建设方面取得了很大成绩。“例如,在区块链技术领域,金融科技创新实验室的建立推动了基于区块链技术的可信资产支持系统云的实施,并创建了第一个由证券公司自主开发的基于区块链技术的资产支持系统云平台;人工智能技术,构建了一个“听、说、想”的智能大脑,支持50多个智能应用场景;在数字化技术方面,应从it运营的数字化入手,建设数据中心的数据资产和数据运营能力,探索数字化运营的实施。有许多类似的成就,有效地支持了主要业务的发展,提高了运营效率。”

  数据显示,2019年将有超过11家证券公司设立首席信息官并建立相关系统。近年来,有两位数的证券公司建立了新的数字化和信息化研究机构(包括人工智能、区块链、云计算、大数据、5G等技术),涉及大、中、小型证券公司。这意味着,尽管应用程度和发展速度不尽相同,但金融机构从业务整合、运营维护到管理的全面技术推广是2019年证券交易商的重中之重。

  然而,记者发现,证券公司在金融科技领域的早期“先行者”和加快进入的“后来者”在路径选择上有很大不同。2019年,投资更早、布局更好的科技应用开发“先行者”,将从更全面、更深入的角度关注进一步的技术改进,全年展示主题样本。“经过多年的积累,通过组织制度的演变、工作模式的改革和技术对业务的渗透,金融技术已经开始在华泰证券的各个业务领域生根发芽。2019年,公司提出“双轮驱动”的核心战略,全面推进数字授权下的财富管理和机构服务,进一步深化金融技术应用,大力推进整体数字化运营转型,将技术提升到前所未有的水平。

  郭盛证券从2018年开始努力,正在加快金融科技的传播,“打造基础平台,让前台业务(尤其是经纪业务)产生,这是显而易见的。”宋达提到,“在基础平台方面,通过大数据平台的建设,将分散在不同系统中的数据收集到平台中进行统一的分布式存储和清理,支持高效的数据交换和计算,提高整体数据治理综合管控能力。

  启用部分分别关注客户需求和员工需求。就客户需求而言,业务逐渐走向在线、情景化和智能化。自主开发的APP郭圣通不仅成为公司经纪业务的关键产品,而且交易客户数量在一年内增加了142%。在员工服务方面,应优化数字信息,以提高效率,充分调动员工的积极性和潜力,并突破营销和服务的时空界限。”许多小型证券公司,如五矿证券和国海证券,由于金融技术投资的增加,也实现了真正的用户增长。

  难点:顶层设计难以落地,复合型人才缺乏

  虽然证券公司近年来在参与人数和分布深度方面都在推动金融科技的应用,但总体来说,仍然存在着缺乏顶层设计或顶层设计无法统一的客观情况,因为很难摆脱过去分割业务信息技术外包的系统的“碎片化”,也因为缺乏复合型人才而无法尽快改善外包。

  宋达提到,目前金融科技转型面临的挑战在于一些证券公司对金融科技的价值并不清楚。它们只停留在为传统零售业务(渠道型业务)提供系统支持、在线和自动化的层面。总体战略布局和战术实施不能“与业务一起进退”。同时,传统的组织结构和业务细分模式不能为业务和技术的深度融合提供土壤。

  此外,“证券公司的技术应用严重同质化,行业创新实力集中在龙头证券公司,尤其是中小证券公司,它们只能维持基础技术投资,依靠外包进行技术开发,对自身平台系统的自主控制能力较弱。此外,由于熟悉商业和技术的复合型人才极度缺乏,网上平台和应用只能通过模仿互联网企业来构建。”

  宋达坦率地谈到了金融业金融科技转型的难点。许多接受记者采访的证券交易商也强调了顶级设计登陆的困难和复合人才的缺乏。宋大建说:“在证券公司业务转型过程中,金融科技成为转型引擎是可行和有效的。”。证券公司应当着眼于未来中长期发展的大目标,兼顾中短期投入和产出,科学规划金融科技中长期发展

  鉴于业务线的划分和信息技术建设的长期外包导致所有业务线和产品线对系统开发人员的依赖,以及企业级系统架构规划顶层设计的难度,辛智云结合CGB证券在信息技术和金融技术方面的实践,提出从两个方面解决问题。“一方面,要从联合开发入手,把握后续自主转型的可行性,逐步提高自主研发的比重,合理使用开源技术,构建统一的技术架构体系,逐步提高自主研发的比重,逐步摆脱对系统开发者的不必要依赖。

  另一方面,我们将大力推广分布式微服务架构。优先建立企业级消息总线和数据总线,制定系统间消息交换和数据交换的统一技术规范和基本组件,封装不同的制造商和产品,使其能够与符合企业级系统架构的其他系统互联,进一步分离内部库存业务系统,形成高内聚、低耦合、轻量级的服务组件,实现灵活扩展、横向扩展、快速响应需求等分布式微服务架构。与集装箱化、云起源和其他技术相结合。”

  然而,在自主研发和金融技术改造的核心——名人才中,仍然存在一些有待解决的挑战。华泰证券的相关人员提到,在人员培训领域,可以提供沉浸和内部人员市场等激励,提供一系列在线和离线培训,同时为科技人员提供直接面对客户的机会等。完成从专业分工到跨境整合的数字化人才培训。

  对于证券公司,特别是中小证券公司,我们需要突破基本的共性问题,更迫切地选择突破口,找到适合企业特点的金融科技模式。宋达提到,这也是经纪行业在面对基于现在的技术和政策红利分配不均时需要积极把握的未来。特斯拉上海超级工厂以其非凡的建设速度提前实现了交付承诺。经过十几个月的准备,特斯拉于去年12月30日在其上海超级工厂向15名员工和车主交付了第一批国产3型中型汽车。特斯拉计划从本月底开始向当地用户实现大规模交付。

  可以说特斯拉在中国建工厂的旅途很愉快。从土地赠与到贷款,特斯拉得到了上海市政府的大力支持。就在模型3交付前一周,特斯拉从中国建设银行、中国农业银行、中国工商银行和上海浦东发展银行获得了为期5年、总额100亿元的贷款。利率仅为一年期基准利率的90%,即3.915%,相当于“最好的国有企业能够获得的最低利率”得益于多家银行的多次加持,特斯拉在中国累计三笔贷款达到185亿元,超过特斯拉CEO马斯克此前预计的20亿美元。当中国许多新的汽车制造力量因金融问题而担忧时,特斯拉的“超国民待遇”引起了业内人士和网民的各种质疑。

  “借贷还贷”受到各方质疑

  国内主要银行似乎一直信任特斯拉。2019年3月,特斯拉从中国建设银行和中国工商银行获得了首笔35亿元的贷款。七个月后,特斯拉又从招商银行获得了50亿元的贷款。值得注意的是,这两次的贷款条件相对宽松。不过,据知情人士透露,100亿元贷款中的一部分将用于延长2020年3月4日到期的35亿元债务(所谓“展期”,即贷款到期后无法偿还,经批准后展期)。其余贷款将用于支持上海工厂和特斯拉在中国的剩余业务。

  相比之下,当地新汽车制造商的生活非常艰难。几天前,威来汽车宣布了去年第三季度的业绩。尽管情况好于预期,但该公司紧张的现金状况“仍是一个悬而未决的问题”。这家总部位于上海的公司在没有足够资金支持的情况下已经运营了12个月。该公司首席财务官冯伟在财报电话会议上表示:“通过出售股票或债券安排融资方面取得了显著的积极进展。”尽管威来汽车公司进行了大规模裁员,并开始削减营销费用,但其财务状况仍然非常紧张。

  尽管特斯拉仍负债累累,但在中国获得100亿元的贷款仍然很容易,这一点必须受到各方质疑。数据显示,特斯拉去年第一季度净亏损达到7.02亿美元,而在第二季度,尽管交付量创下9.5万辆的新纪录,净亏损仍达到3.9亿美元。特斯拉直到第三季度才扭亏为盈,但其利润为1.48亿美元,因此该公司在前三季度仍亏损约9.4亿美元。

  连续两个季度亏损的结果让国际资本市场对这家电动汽车巨头并不乐观。拥有226万粉丝的新浪微博大v“黄生看金融”直言,“特斯拉在美国的融资也相当困难。华尔街的许多金融机构一直批评特斯拉是一个骗局,一个庞氏骗局,在中国,特斯拉已经成为一个超国民待遇企业。”

  事实上,早在特斯拉向中国借钱之前,它就已经背负了相当大的外债。据悉,马斯克多年来一直从华尔街银行获得个人贷款,以他在特斯拉20%的股份作为担保。目前,马斯克欠几家华尔街银行5.07亿美元,这直接让特斯拉越来越难以从美国金融机构获得贷款。高盛和花旗集团此前曾给予特斯拉股票“卖出”评级。去年8月,特斯拉的潜在投资者沙特阿拉伯主权财富基金PIF也否认向该公司注资的消息。此前,PIF表示将建造一个20亿美元的仓库来存放特斯拉股票,约占公司股权的3%-5%。

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