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十二月30日

天马股份股吧,股吧金融科技发展应坚持四项原则

wdyc 股票配资 , 发布时间:2019-12-30 06:15 0 Comments

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  回顾2019年金融科技产业的发展,两条主线非常清晰:业务创新和合规监管,金融科技一体化不断深化。年初以来,数字技术公司与金融机构的合作在广度和深度上都进入了一个新阶段,共享大数据、云计算、人工智能和区块链等科技力量,并继续撰写包容性的金融故事。技术授权和平台共生正日益成为业界的共识。物联网、区块链、5G等新技术在金融领域的应用不断涌现,也丰富了金融科技的行业内涵。

天马股份股吧,股吧金融科技发展应坚持四项原则

  “合规技术”将在2019年受到高度重视。在大数据行业蓬勃发展之际,如何掌握隐私保护和财务信息合规共享的标准被提上日程。优惠政策和数字现金的兴起引起了人们对区块链技术工业应用的极大关注,但人们也多次提到辨别真伪、消除区块链概念的盲目猜测。

  2019年,网上贷款行业继续有序清理。从冬季到春季,现有网上贷款平台向小额贷款转移试点方案出台,标志着合规转型的一条路径。回顾2019年,金融科技行业正在寻求新事物,寻求变革,并实施严格的合规性。展望2020年,金融科技将会是好的,合规创新不会改变,而作为“工薪阶层”的行业的期望也不会改变。

  1.去金融化

  金融技术公司的“去金融化”强调深度产业合作和平台共生。作为先锋,曾经探索过的转型方向之一已经越来越成为业界的共识。今年,拍卖的名称改为“新野科技”。第三季度末,趣味商店的开放平台业务环比增长150%,贡献了该季度90%以上的利润。越来越多的金融技术参与者改变了他们的方式,将平台技术定位为启用,希望将金融业和路由器等各种流量场景联系起来。

  今年以来,金融机构与金融科技公司的合作在广度和深度上都进入了一个新阶段。双方发挥各自优势,共享大数据、云计算、人工智能和区块链等科技力量。合作远远大于竞争。京东数码科技集团于去年底更名为“京东金融”,从供应链金融和消费金融开始,转向工业经济数字化的“第二次演进”。今年,它一次性推出了三个金融业解决方案,包括JDD T1、京东T1、京东T1和JT。这三个方案的共同之处在于,它们作为助手参与特许金融机构的数字化实践,为合作金融机构提供底层互联和提高协同效率的技术服务体系。

  自去年以来,蚂蚁金牌服务引入了“基础”(相当于区块链、人工智能、安全、物联网和计算)的概念。它围绕这五个主要领域向行业开放了技术能力和解决方案的输出。年内已在综合财富管理、电子商务供应链金融、小微消费信贷、金融机构企业级应用服务解决方案等多个方面实施。蚂蚁黄金服务借、花、蚂蚁财富,互联网商业银行合作的特许金融机构数量已经超过100家。据了解,目前京东的技术服务收入占总收入的近70%。蚂蚁金牌服务的技术服务收入超过支付和其他业务,成为最大的收入项目。

  2.数字现金浪潮

  今年6月,加密货币天秤座“凭空诞生”。脸书建立了一个新的子公司,并围绕天秤座网络开发金融服务和产品。全球支付服务提供商万事达卡、贝宝、维萨等。几个技术和交易平台都参与起草章程,成为第一批“创始人”。虽然在概念引入前几天只有白皮书和项目发表,但没有公开进展,但它很快引发了世界各地工业界、学术界和监管机构的讨论。

  天秤座项目作为一种具有互联网时代特征、超越主权范围的加密货币,在其诞生之初就充满争议。根据天秤座的官方愿景,它将成为全球数字一级货币,集稳定、低通胀、普遍接受和可互换性于一体,专注于支付和跨境汇款,这将有利于全球金融包容性。然而,与此同时,天秤座也对该行业是否会涉及洗钱违规及其对数据隐私保护和金融稳定的负面影响感到担忧。今年10月,贝宝宣布放弃参与天秤座项目。

  加密数字现金正在全球产生影响。不仅商业组织和私人独立协会,包括加拿大和瑞典在内的许多中央银行也在开发合法的数字现金。作为一个拥有数字资产的大国,中国的R&D合法数字现金进程备受关注。根据之前的行业新闻,央行的合法数字现金DC/欧洲央行(数字货币电子支付)预计将推出。今年以来,工农建立了四大国有银行,中国移动、电信、联通三大电信运营商参与了央行对数字现金的研究。中央银行数字现金或首次登陆深圳法定试点项目。

  3.区块链热

  2019年,作为新一代互联网的底层系统,区块链再次经历繁荣。今年10月底,中央高层小组对区块链科技发展的现状和趋势进行了集体研究。区块链技术的综合应用在新技术创新和产业转型中发挥着重要作用。区块链应被视为核心技术自主创新的重要突破。

  目前,银行、保险公司、证券商、金融交易平台和金融科技服务企业都在积极推动区块链登陆,涵盖供应链金融、数字票据、跨境支付、身份识别和管理等应用场景。许多领域的公司在区块链技术的研发和应用上都有一些成熟的应用案例。业内普遍认为,作为一项重要的新兴技术,它具有推动数字经济创新和发展的巨大潜力,但区块链产业的长期健康发展需要避免概念泡沫炒作,彻底改革。

  4.海外上市的多元化

  今年5月,上海的互联网借贷平台嘉荫金科在美国上市,成为2019年共同基金的第一股。随后,共同基金平台久富客和数字现金的采矿机械制造商建安科技(简称“建安云志”)今年相继登陆美国,全部在纳斯达克上市。从今年年初开始,虚拟数码货币交易所火币集团和欧科集团(即OK集团)都宣布计划在香港上市。

  与过去两年相比,今年赴海外上市的金融科技公司数量大幅减少,但业务类型更加多样化。2017年下半年,新尔福、趣味商店、信贷、拍卖和贷款、乐心等上市公司相继在美国上市,掀起了金融科技公司海外上市的浪潮。然而,2018年,艾宏森、电牛金融、小额信贷网络、小银科技和360金融登陆美国股市,51张信用卡在香港证券交易所上市。

  行业对今年金融科技公司海外上市“退潮”的解读受到严格监管、商业模式不确定性和二级市场估值偏低的影响。然而,由于海外上市门槛相对宽松,平台可以在海外顺利上市,公司治理和信息披露将更加规范,品牌价值将得到凸显,尽管二级市场交易相对疲软,股价表现不同。因此,登陆海外资本市场仍然是许多金融科技公司未来的重要战略之一。

  5.网络贷款向小额贷款的转变

  今年11月底,一份《关于网络借贷信息中介机构转型为小额贷款公司试点的指导意见》号文件(以下简称83号文件)在业内传阅,而83号文件也被业内视为指出现有网上贷款平台改造合规性的一种方式。83号文件规定了小额贷款公司网上贷款平台转型所需的基本要素。例如,除了满足现有业务的合规性要求外,还需要在股东和团队消化和处置现有业务风险的能力、转型方案的可行性以及金融科技实力等方面设定相应的条件。

  更重要的是对资本实力的要求。从注册资本来看,拟转化为单个省级区域的小额贷款公司不少于5000万元,拟转化为全国性业务的小额贷款公司不少于10亿元,一期实收货币资本不少于5亿元,同时要求转化期网上贷款平台贷款余额不少于1/10。

  第83号文件也制定了一个紧凑的时间表。处置网上贷款平台股票的过渡期最多为两年。各地将在明年1月底前实施小额贷款临时许可证审批。经过几轮长期的风险消除和行业重组,现有的网上贷款平台具有强大的规模实力,但这并不意味着改造小额贷款公司并不困难。

  仅从资本门槛来看,根据中国互联网金融协会信托贷款系统的数据,截至10月31日,共有14个平台,余额超过100亿元,其中最大的金鹿业务余额为719亿元,最小的小微网余额为106亿元。如83号文件要求,首笔实收货币资本在10.6亿元至71.9亿元之间。

  6.大数据风控制清除

  2019年下半年,涉及个人金融信息隐私保护和数据合规共享的风险事件引起了市场的频繁关注。今年9月,随着银行合作业务数据源合法性的清除,一些大数据风控制公司和现金借贷平台受到调查。个人平台利用爬虫技术非法获取和非法应用金融信息数据,甚至暴力收集所造成的风暴影响,蔓延到年底。目前,在大数据行业蓬勃发展的时候,如何把握金融信息隐私保护和合规共享的标准仍然是舆论关注的焦点。

  自今年5月以来,《数据安全管理办法(征求意见稿)》、《个人信息安全规范(征求意见稿)》、《信息安全技术、移动互联网应用(APP)收集个人信息基本规范(草案)》等。《数据安全法》预计将于明年制定。12月初,移动金融应用软件的归档和管理也宣布在首批16家机构进行试点。

  在行业合规监管收紧的背后,是国内大数据风电行业的新阶段变化。从早期通过采集设备和指纹数据制作黑白名单到2017年,随着人工智能在行业中的广泛应用,人工智能脱敏数据逐渐形成了一个高纬度的风控制模型。在过去三年中,它在消费金融和面向高端的小微普惠金融服务产品和模式的大规模快速爆发中发挥了根本性作用。

  今年10月底,央行金融科技发展规划(2019-2021)提出,要在确保个人隐私、商业秘密和敏感数据的前提下,加强金融处罚、社会保障、工商、税务、海关、电力、电信等行业数据的静态来源整合应用。可以预测,随着数据资产的确认和数据交易治理的改善,大数据金融在未来将有更广阔的空间。

  7.净贷款快速推进

  今年,网上贷款行业继续保持有序清算趋势,在平台总数、业务规模和投资者数量上保持“三降”趋势。下半年,一个明显的变化是一些省市加快了辖区内网上贷款平台的风险清算。2017年底至今,辽宁、云南、宁夏、浙江、天津、湖南、山东、湖北、深圳、重庆、河南、四川等地陆续发布公告,清理和取缔辖区内不符合规定的网上贷款平台,涉及至少700个平台。据第三方机构统计,截至今年11月底,374个平台实际运行正常,较峰值下降了90%。今年11月,该行业的月营业额降至506亿元,比2017年的峰值下降了约80%,并在2015年降至同一水平。

  可以预见,未来监管的重点仍将是推进平台的后退和转型。其中,需要解决的问题是,在行业风险的持续清算过程中,贷款人的债务偿还担保没有统一的清算流程和支付标准。与此同时,重要的是要正视这样一个事实,即该行业正处于有序的过程中。有必要防止市场上的一些平台恶意传播影响行业秩序的虚假信息。中国人民银行金融科技委员会最近在北京召开了一次会议。会议强调,2020年应加强金融科技监管,出台个人金融信息保护、区块链等一系列金融科技监管规定。专家表示,金融技术现已成为金融机构转型发展的重要驱动力,并可能成为现代金融体系建设的重要引擎。

  继续推进金融科技实现稳步发展

  会议强调,2020年应两手抓,继续推进金融科技,实现稳定、长远的目标。一是跟踪发展规划的实施,引导金融机构加快体制机制改革,推进数字化转型,进一步发挥技术和数据等生产要素的重要作用,帮助缓解小微企业融资困难,增强金融服务的实际经济能力。

  二是加强金融数据治理,加快企业相关信息的安全共享,促进数据资源的有效整合和标准化利用,提升金融服务惠及公众的能力。三是加大金融科技监管力度,出台个人金融信息保护、区块链等一系列金融科技监管规则,充分发挥标准规则和测试认证作用,构建涵盖行业监管、社会监管、协会自律和机构自主的金融科技创新管理“四条防线”。

  四是加强数字监管能力建设,完善多层次、系统的金融科技风险管理体系,提升风险态势感知、分析评估、预警处置水平。五是全面推进金融应用备案覆盖,规范开放应用程序界面管理,提高网上金融服务渠道安全应用水平。六是促进金融与科技生产和使用的联系,加强金融业关键共性技术的联合研究和成果转化,增强先进信息技术在金融业的应用能力,为金融业的高质量发展注入创新活力和科技力量。

  "金融科技将成为帮助建立现代金融体系的真正引擎."中国互联网金融协会副主席、杜晓曼金融首席执行官朱光认为,金融科技发展应坚持四项原则:以风险管理为核心,以金融实践为基础,以服务实体经济为宗旨,以开放共赢为路径,积极协助现代金融体系建设。中国人民银行副行长范一飞日前透露,为了规范和指导新技术的应用,包括人工智能、区块链、大数据和云计算在内的17项金融行业标准已经获得批准,正在深入研究和制定。

  加强金融科技安全质量管理

  中国人民银行科技司司长李伟表示,金融科技现已成为金融机构转型发展的重要推动力,当前金融科技创新也呈现出新的特点。消费者对金融创新的安全性、便利性和普遍性提出了更高的要求。创新的积极激励作用非常大,但也可能带来新的风险。

  此前,在央行的指导和支持下,北京率先在全国范围内开展金融科技创新监管试点工作。运用信息披露、产品宣传、联合监管等灵活管理方式,引导特许金融机构推进金融科技创新,提升金融服务质量和效率,为金融发展创造安全、包容、开放的环境。

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