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十二月29日

苏宁云商股吧,股吧消费金融彻底摆脱线下服务弊端

wdyc 股票配资 , 发布时间:2019-12-29 23:48 0 Comments

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  12月28日,中国人民银行发布《中国人民银行公告〔2019〕第30号》(以下简称《公告》),促进现有浮动利率贷款定价基准的顺利转换。转换工作将于2020年3月1日开始,原则上应于2020年8月31日前完成。推进现有贷款定价基准转换是贷款利率“双轨一轨”工作的重要一步,也是利率市场化改革的关键一环。这意义重大。

  中国民生银行首席研究员文彬认为,总体而言,《公告》的实施将更好地发挥贷款市场(LPR)报价利率在实际利率形成中的导向作用,促进社会融资成本的降低,引导和支持金融机构优化信贷结构,加强对经济领域薄弱环节和重点领域的精准滴灌,提高金融资源配置效率,进一步增强服务实体经济发展的能力。

苏宁云商股吧,股吧消费金融彻底摆脱线下服务弊端

  进一步指导向下融资成本

  自8月LPR改革以来,近90%的新增贷款参考了LPR定价,推进现有贷款改革的时机已经成熟。行业专家认为,基于LPR的现有贷款定价将进一步增强LPR引导融资成本下降趋势的有效性,这将导致社会融资成本大幅下降,并有助于稳定增长。

  王新银行首席研究员董希淼认为,对现有浮动利率贷款实行基准转换,加快和扩大LPR在现有贷款中的应用,使LPR全面成为贷款定价的基准,将有助于更好地发挥LPR在贷款定价中的关键作用,使贷款利率更及时地反映市场利率的变化,增强货币政策的传导效果,提高金融资源的配置效率。

  中国商业智库首席研究员李建军进一步分析表示,《公告》的实施将使民营企业和中小企业真正实现更加实惠、市场化和灵活的贷款利率,真正感受到利率价格的下降趋势。对银行来说,它可以促进它们加强市场化运作,提高金融服务的水平、质量和效率,为客户提供更准确的金融服务。

  转换时抵押贷款的存量利率保持不变

  如何确定现有住房贷款的利率转换已经引起了社会的广泛关注。中国人民银行有关负责人表示,为落实房地产市场的监管要求,转换时商业个人住房贷款存量的利率水平应保持不变。具体来说,《公告》明确指出,现有住房贷款的定价有两种转换方式:如果转换为LPR,增值应等于原合同的最新执行利率水平与2019年12月LPR发布的相应期限之间的差额,转换点后第一个重新定价日的利率水平等于原利率水平;如果转换为固定利率,转换后的利率水平应等于原合同的最新执行利率水平。

  由此可见,无论采用何种转换方法,转换后的抵押贷款利率原则上都不低于原利率。董希淼表示,这主要是为了落实房地产市场的调控要求。虽然流动性合理充足,市场利率预计将下降,但它将坚持“不投机住房”的立场,也将有助于控制快速上升的住宅部门的杠杆率。

  需要注意的是,尽管银行会提供浮动和固定贷款报价,但买家通常会在预期LPR下跌的背景下选择浮动利率报价。易居研究所智库中心研究主任严跃进表示,购房者实际上面临浮动或固定贷款报价的选择。至于选择哪种方式,购房者可以与银行协商。然而,一旦附加值达成一致,它将在合同的固定期限内保持不变。

  几家银行

  稳步推进转化工作。“LPR改革充分考虑了商业银行的承受能力,按照‘先增量试点,后存量整合’的路径稳步推进,也充分考虑了银行目前的经营状况和保持客户关系的需要,为银行和客户留有充足的准备期。”建行相关官员表示,从现在开始,现有贷款改革对银行的影响是可控的。从长远来看,改革有利于提高银行的自主定价能力,为银行业的长期健康发展奠定良好基础。

  董希淼认为,对于银行来说,在按照央行要求改变现行浮动利率贷款定价基准的同时,应加强宏观经济和金融形势分析,进一步完善和加强风险定价体系建设,加强利率风险管理,提高自身应对内外环境变化的意识和能力。根据国家统计局12月27日发布的数据,今年11月,全国规模以上工业企业实现利润总额5939.1亿元,同比增长5.4%,10月同比下降9.9%。1月至11月累计利润同比下降2.1%,1月至10月下降0.8个百分点。

  成交量和价格因素都支持利润增长的复苏,成交量是主要因素,价格是辅助因素中信证券研究所副所长明对《金融时报》记者进行了分析。就数量而言,十一月份的工业增加值为6.2%,主要低于前几个月的5%。去年同期,情况正好相反。11月份为5.4%,前几个月约为6%。

  生产的复苏导致同月利润大幅上升。就价格而言,生产者价格指数同比下降的边际收窄也提振了工业利润。根据国家统计局的计算,从上个月开始的15.3个百分点的利润增长中,大约有4个百分点可以用价格因素来解释,其余的主要是由于生产规模的扩大。在三大产业中,采矿业增速放缓,制造业衰退收窄,电加热和烧水领域继续扩大。

  根据国家统计局工业部高级统计师朱红的解释,11月份工业企业利润增长率由负向正有两个主要原因。首先,工业生产和销售显著增加。11月份,规模以上工业增加值同比实际增长6.2%,比10月份增长1.5个百分点。工业企业营业收入同比增长5.3%,比10月份增长3.8个百分点。

  企业生产规模的扩大带来了利润的增加。其次,工业品出厂价格的下降已经缩小。11月,工业生产者的出厂价同比下降1.4%,比10月份下降0.2个百分点。工业生产者的购买价格同比下降2.2%,比10月份上升0.1个百分点。初步估计显示,11月份工业价格变动对所有规模以上工业企业利润增长率的影响比10月份高出4.0个百分点。

  同时,从行业类别和企业类型的角度来看,朱宏认为相关数据也反映了四个亮点。首先,消费品制造业利润增长率加快。11月份,消费品制造业利润同比增长8.2%,比10月份增长3.1%。其中,食品制造业利润10月份增长32.5%,下降10.9%。造纸及纸制品行业利润同比增长66.1%,同比增长54.3个百分点。纺织行业利润下降11.4%,降幅为20.5个百分点。

  其次,石化、钢铁等关键行业的利润大幅上升。11月,化学、石油加工和钢铁行业的销售增长加快,利润增长加快,主要原因是市场需求反弹和产品价格上涨。第三,民营企业和小企业利润增速加快。11月份,私营企业和小企业利润同比分别增长14.7%和8.6%,分别比10月份增长9.9%和5.6%。

  最后,国有控股企业和外商投资企业以及港澳台商的利润增长率均由负向正转变。11月,国有控股企业利润同比增长0.6%,扭转了今年下半年以来持续下滑的趋势。外商投资企业和港澳台投资企业利润同比增长3.5%,10月份同比下降2.0%。

  据统计,1月至11月,规模以上工业企业实现营业收入95万亿元,同比增长4.4%。运营成本79.99万亿元,增长4.6%。营业收入利润率为5.91%,同比下降0.39个百分点。11月底,规模以上工业企业总资产118.89万亿元,同比增长6.0%。债务总额67.61万亿元,增长5.3%。所有者权益总额51.28万亿元,增长6.9%。资产负债率为56.9%,同比下降0.3个百分点。11月底,规模以上工业企业应收票据和应收账款达到17.92万亿元,同比增长4.6%。成品库存4381.9亿元,增长0.3%。

  1月至11月,规模以上工业企业每百元营业收入成本为84.20元,同比增长0.15元。每百元营业收入成本为8.73元,比去年同期增长0.23元。11月底,规模以上工业企业的营业收入为每100元资产90.7元,低于去年同期的1.5元。人均营业收入138.8万元,同比增长10.6万元。成品库存周转天数为17.3天,比去年同期下降0.2天。应收票据和应收账款的平均回收期为55.7天,比去年同期增长1.8天。在明明看来,11月份,工业数据的生产和销售大幅上升,库存下降。库存周期处于从主动库存移除到被动库存移除的过渡期。

  然而,应收账款会计期间的持续延长表明下游对需求的恢复没有信心,并将抑制后续企业补充库存的意愿。虽然11月份工业企业利润增长率由负变正,但朱宏表示,当前经济下行压力仍然很大,由于市场需求和工业产品价格等多种因素,工业企业利润的波动性和不确定性依然存在。

  民生证券首席宏观分析师谢云良对记者《金融时报》表示,工业企业利润已经阶段性复苏,但趋势仍有待观察。“没有必要担心第四季度的表现,以及明年第一季度的压力或复发。最近,对重化工业的需求有所改善,主要来自房地产和基础设施。”他说,今年房地产投资和销售的反弹是由于开发商抢劫建筑和销售的行为。然而,广义库存已经积累了近两年,建筑和销售的热潮不可能一直持续下去。从2020年第一季度开始,房地产投资可能面临快速下行压力。需要强调的是,不依赖于房地产的制造业内生动能是未来的支撑力量。

  2019年12月,中央经济工作会议提出“推进产业和消费‘双升级’,充分挖掘超大型市场优势,发挥消费的基础性作用和投资的关键性作用”这是河南中原消费金融有限公司(以下简称“中原消费金融”)的初衷和使命,也是该消费金融公司的一贯做法。中原消费金融自2016年12月30日成立以来,一直以互联网为平台,依靠大数据、云计算等高科技手段为各行各业的消费者提供消费金融服务,推动消费升级,满足人们对美好生活的向往。

  突出消费金融的包容性

  2016年12月30日,中原消费金融拉开帷幕。这家由中原银行作为主要投资者发起的新机构是河南省第一家经中国银行业监督管理委员会批准成立的消费金融公司。它的推出标志着中原消费金融公司这一新的非银行金融机构形式的突破。

  2017年1月3日,中原消费金融的第一款产品上线。1月5日,第一笔消费贷款发放。3月8日,其各项消费贷款超过1亿元。5月25日,“中原消费金融应用”启动.截至2019年6月底,中原消费金融共发放消费贷款812.23万笔,累计贷款金额350.91亿元,贷款余额98.80亿元,累计服务客户352.8万人。

  中原消费金融坚持“小额分散”的原则,以实际行动贯彻“合规管理、控风第一、科技驱动”的经营理念,稳步发展。“在我们的用户中,一半以上是大专以上学历的用户,其中许多是没有银行贷款历史的白人信贷用户,平均贷款约4000元,真正实现了消费金融的普遍性。”中原消费金融董事长李玉林在《金融时报》告诉记者。

  增资扩股:稳步推进

  2019年9月,河南银行保险监管局批准河南中原消费金融有限公司调整股权结构,注册资本变更为20亿元。这标志着中原消费金融新一轮增资扩股的完成,公司成立3年内注册资本总额增长了3倍。此次增资以市场化形式引入华平投资成为新股东,为中原消费金融未来的持续高质量发展奠定了更加坚实的基础。李玉林告诉记者《金融时报》,中原消费金融将在公司战略发展、治理结构、人才招聘、业务发展等方面向新股东学习,及时准确把握监管方向,促进公司业务发展更加稳定。

  科学技术促进高质量发展

  “消费金融的特点是规模小、分散,它不仅是资本密集型产业,也是技术密集型产业。中原消费金融不仅是一家金融公司,也是一家科技公司。”中原消费金融总经理周文龙在接受《金融时报》记者采访时说。据周文龙介绍,中原消费金融依靠成千上万维度的大数据风控制模式,实现98%以上的自动审批和贷款,90%以上的业务是在几秒钟内完成的,打破了传统金融服务的时间和地理限制,让偏远地区的消费者也能获得更便捷、更快捷、更实惠、更安全的金融服务,有效解决了城乡、区域和行业之间金融供给不平衡和不足的问题,更好地满足了人们对“好金融”的需求。

  移动互联网、大数据、云计算、人工智能、生物识别、区块链等先进技术的应用已经贯穿中原消费金融业务的贷前、贷中和贷后阶段,从而建立了一个精细化、流程化、综合化的管理体系。在科技创新的推动下,中原消费金融彻底摆脱了线下服务的弊端。几乎所有的业务都来自网络,有效地解决了“金融排斥”的问题,并为挖掘金融服务的“最后一英里”提供了良好的实践。

  为加强自主研发,中原消费金融成功申请了“离线数据仓库”、“破壁系统”等数十项计算机软件版权注册证书和专利,为其高质量发展提供了核心力量。此外,中原消费金融先后与多家大学建立科研教学实习基地,为公司发展提供智力支持。采访快结束时,李玉林告诉记者《金融时报》,中原消费金融对普惠金融的最初承诺今后将保持不变,坚持高质量发展道路的使命将保持不变,风险防控底线将保持不变,消费将以更高质量的金融产品和服务升级,为全面建设小康社会做出更好更好的贡献。

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