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十二月31日

股票网上开户:金融消费者对卖方机构提出更高要求

wdyc 股票配资 发布时间:2019-12-31 23:10 0 Comments

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  金融消费者是我国金融市场的重要参与者,加强金融消费者的权益保护工作是预防和解决金融风险的重要内容之一,长期以来受到监管层的重视。最高人民法院于11月14日发行的《全国法院民商事审判工作会议纪要》(以下简称《纪要》)第5部分,进一步阐明了关于保护金融消费者权益争议案件审理的主要裁判规则,为处境不利的金融消费者提供“倾斜”保护,对证券基金期货营业场所和相关服务机构提出了更高的要求,被称为“历史上最严格的销售规定”。

  “金融消费者保护还没有上级规定,因此司法实践中没有保护金融消费者权益的统一裁判规则,这是同一个事件和其他判例并不罕见的事情。此次《纪要》综合了一些金融消费者权益保护问题,包括充足的义务、法律适用规则、责任主体、证明负担分配、说明性义务通知、损害赔偿金、豁免理由等7个方面,提出了裁判想法,预计将有助于全国统一审判,中国人民大学教授叶林、中国法学会商法研究会副会长《证券日报》接受记者采访。

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  根据《纪要》,金融商品发行人、经销商、金融服务提供者(以下简称“抛售机构”)和金融消费者之间,通过参与销售各种高风险金融商品和为金融消费者提供高风险投资活动而产生的民事上司,必须遵守“卖方的盘点,买方的自满”原则。对此,中国人民大学教授商法研究所所长向《证券日报》记者表示,在“保护金融消费者权益”中,将强调“卖方的盘点,买方的自满”的原则放在“卖方的盘点”之前,以实现“买方的自满”为宗旨,进一步弘扬承包商油、合同工序等合同精神。同时履行充足义务是“卖方盘点”的主要内容,是“买方自满”的前提和基础。

  另一方面,《纪要》提出了金融消费者对相关金融商品、投资活动的性质、风险的充分理解等在这样的民事上司事件中需要澄清的两个基本事实。其次是金融消费者是否以此为基础,做出自主决定。“这是对2015年11月公布的《纪要》所建立的金融消费者基本权利的知情权和自主选择权的反应。”全球律师事务所合作伙伴陈艺律师在接受《国务院办公厅关于加强金融消费者权益保护工作的指导意见》记者采访时表示,金融消费者的知情权和自主选择权相当于卖方机关的通知说明义务和充分义务,保护了金融消费者的合法权益。

  对于《纪要》的“合法义务”,陈吉认为,在向金融消费者宣传或销售高风险金融产品、为金融消费者参与高风险投资活动的过程中,应了解客户、了解产品以及履行向相应金融消费者销售(或提供)相应产品(或服务)的义务,从而使金融消费者依法拥有知情权、选择权和公平交易权,并能够创造更加完善的金融市场生态环境

  “如果金融服务提供者没有尽到适当的义务,金融消费者在收到金融服务后参与高风险投资活动时受到损害,金融消费者可以向金融服务提供者请求赔偿责任。卖方机关应赔偿金融消费者所受的实际损失,包括损失的本金和利息,利息根据中国人民银行发行的同期存款的基准利率计算。刘俊海教授还表示,在分配证据负担时,如果卖方机关不提供金融商品(或服务)的风险评估和相应的管理系统,则必须承担不经过金融消费者风险认知、风险偏好和风险负担测试等不可证明的法

  根据《纪要》关于“指示义务通知”的陈述,人民法院应该综合理性人能理解的客观标准和金融消费者能理解的主观标准,来决定卖方机关是否履行了说明通知义务。其中金融消费者“本人明确知道可能有本金损失的危险”等内容不能证明卖方机关履行了通知说明义务。

  据此分析,卖方机关履行通知说明义务时,必须同时满足“理性人”的一般标准和特定金融消费者的个人标准。要求全面准确地告诉内容,同时要求对内容有适当的理解,还必须考虑金融消费者过去的投资经验、教育水平等。根据对金融商品的理解能力,在审判惯例中,法官的自由裁量权很大,对抛售机关的要求进一步提高,这一点也很引人注目。

  叶林也向记者告知解释义务和充分义务是金融机关和消费者都容易忽视的问题,即使监管机关反复强调,效果也不明显。《纪要》明确阐明了金融机构的这两项义务,为约束这一行为奠定了坚实的基础。综合来看,除了告诉您指示外,《纪要》还在许多方面向金融经营机构提出了很多新的要求,包括充分的义务、责任主体、证明负担分配、损害赔偿额、豁免理由等。北京威衡(上海)律师事务所首席合作伙伴邓鹤民律师在接受《证券日报》记者采访时表示,在加强金融审判与金融监督之间的协调和联系,促进大型金融产业的复苏方面具有重要意义。

  邓学民认为,《纪要》是卖方机关,进一步提高了履行投资者充分义务的相关要求,并从司法裁判的角度看,似乎对当前的管制动态和管制条款做出了反应。这反映了司法对规制的密切关注以及其之间健康的相互作用。另一方面,金融机关自2017年《证券期货投资者适当性管理办法》实施以来逐步改善,改善了投资者适当性管理,但由于分工规制引起的标准差异等原因,特定的规制要求在具体实施时存在客观障碍。《纪要》从司法裁判的角度统一适当的管理要求,同时促进职能监督,进一步促进金融机构的适当义务履行,创造良好的监管和司法环境,帮助实现真正的“卖方的盘点,买方的自满”。

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